Datos clave
- Ahorro de pasar una variable a euríbor + 1 (150.000 €, 20 años) a la mejor oferta: unos 18.675 € Cálculo de Cuentas de Casa con las ofertas de septiembre de 2026
- Ahorro de pasar una fija al 3,8 % (180.000 €, 25 años) a una fija al 2,9 %, con comisión del 2 %: unos 21.528 € Cálculo de Cuentas de Casa
- Comisión máxima por cambiar una hipoteca fija: 2 % los 10 primeros años y 1,5 % después Ley 5/2019, artículo 23
Cifras revisadas el . Son las mismas que usa la calculadora.
Cómo lo calculamos
Calculamos lo que te queda por pagar en intereses con tu hipoteca y con tres ofertas típicas de septiembre de 2026: fija al 2,9 %, variable a euríbor + 0,55 y mixta con 5 años al 2 % y euríbor + 0,6 después. A cada oferta le restamos lo que cuesta cambiar: la comisión máxima que permite la ley y los gastos. Si tu hipoteca es variable, usamos el euríbor de hoy (2,954 % en agosto de 2026) para todos los años, sin predecir si subirá o bajará.
Lo que cuesta cambiar
La Ley 5/2019 limita las comisiones. Si tu hipoteca es fija, como máximo el 2 % de lo que debes los 10 primeros años y el 1,5 % después. Si es variable y pasas a fija, el 0,15 % los 3 primeros años y nada después; si pasas a otra variable o a una mixta, el 0,25 % los 3 primeros años y el 0,15 % hasta el quinto. Además hay gastos de tasación y, en la subrogación, algunos trámites: en total suele costar entre 700 y 2.500 €.
Ahorro según el tipo de tu hipoteca fija
150.000 € pendientes a 20 años, firmada hace más de 10 años, pasando a la mejor oferta.
| Tu tipo fijo | Tu cuota | Intereses que te quedan |
|---|---|---|
| 2,2 % | 773 € | 35.547 € |
| 2,8 % | 817 € | 46.070 € |
| 3,2 % | 847 € | 53.279 € |
| 3,6 % | 878 € | 60.640 € |
| 4 % | 909 € | 68.153 € |
| 4,5 % | 949 € | 77.754 € |
Preguntas frecuentes
¿Compensa cambiar la hipoteca de banco?
Compensa si tu tipo es claramente más alto que las ofertas de hoy y te quedan bastantes años. Con 150.000 € a 20 años a euríbor + 1, pasar a una fija del 2,9 % ahorra unos 18.600 €; con una fija del 2,2 %, no compensa.
¿Qué es mejor, novación o subrogación?
La novación, con tu banco, es más barata y rápida. La subrogación a otro banco sirve cuando el tuyo no mejora las condiciones. Al presentarle una oferta, tu banco tiene 15 días para igualarla.
¿Cuánto cuesta cambiar la hipoteca de banco?
La comisión máxima (del 0 al 2 % según tu hipoteca y su antigüedad) más gastos de tasación y trámites: en total, entre 700 y 2.500 € sin comisión. En la novación, la notaría y el registro los paga el banco.
¿Qué es una hipoteca mixta?
Tiene un tipo fijo los primeros años y después pasa a variable. Suele tener el tramo fijo más barato que una fija, pero después depende del euríbor.
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Fuentes: ofertas de referencia de nuestro simulador de hipoteca (Rankia, HelpMyCash, Finect y Gibobs, septiembre de 2026) y euríbor de agosto de 2026; Ley 5/2019, artículo 23 (BOE); gastos del cambio de nuestra calculadora de variable a fija. Cálculo orientativo, no es asesoramiento financiero. Cómo hacemos las calculadoras.
Elaborado por el equipo de Cuentas de Casa Actualizado el