Datos clave
- Parte máxima de los ingresos netos que los bancos aceptan para la cuota y las demás deudas: 35 % (recomendable, 30 %) Práctica habitual de la banca española
- Hipoteca máxima con 2.000 € netos al mes, sin deudas, a 30 años al 3 %: 166.000 € (cuota de 700 €) Cálculo de Cuentas de Casa
- Hipoteca que resta cada 100 € al mes de otras deudas: unos 23.700 € Cálculo de Cuentas de Casa a 30 años al 3 %
- Edad a la que la mayoría de bancos exige haber terminado de pagar la hipoteca: 75 años Práctica habitual de la banca española
Cifras revisadas el . Son las mismas que usa la calculadora.
Los dos límites que mira el banco
Tu sueldo. La cuota de la hipoteca, sumada a tus otras deudas, no puede pasar del 35 % de tus ingresos netos; lo recomendable es no pasar del 30 %. Con esa cuota, el interés y el plazo se calcula cuánto te pueden prestar. El plazo suele ser de hasta 30 años, siempre que termines de pagar antes de los 75.
Tus ahorros. El banco financia el 80 % del precio o de la tasación: la entrada (20 %), el impuesto de tu comunidad y los gastos de notaría, registro, gestoría y tasación los pones tú. En total, en torno al 30 % del precio. Muchas veces este es el límite que manda: el sueldo da para una hipoteca mayor que la que permiten los ahorros.
Qué más miran
La estabilidad de tus ingresos (un contrato fijo o una plaza de funcionario pesan mucho; con ingresos variables o como autónomo, los bancos usan la media de tus últimas declaraciones de la renta y suelen ser más exigentes), tu historial en los registros de impagos y la tasación de la vivienda. Algunos bancos financian hasta el 90 o el 95 % a jóvenes, y con el aval del ICO se puede llegar al 100 % si cumples sus límites de ingresos y precio.
Hipoteca máxima según tus ingresos
35 años, sin otras deudas, 30 años de plazo al 3 % y financiación del 80 %.
| Ingresos netos al mes | Cuota máxima (35 %) | Hipoteca máxima | Recomendable (30 %) | Piso de hasta |
|---|---|---|---|---|
| 1.200 € | 420 € | 99.600 € | 85.300 € | 124.500 € |
| 1.500 € | 525 € | 124.500 € | 106.700 € | 155.600 € |
| 2.000 € | 700 € | 166.000 € | 142.300 € | 207.500 € |
| 2.500 € | 875 € | 207.500 € | 177.800 € | 259.300 € |
| 3.000 € | 1.050 € | 249.000 € | 213.400 € | 311.200 € |
| 4.000 € | 1.400 € | 332.000 € | 284.600 € | 415.000 € |
Preguntas frecuentes
¿Cuánta hipoteca me dan con 2.000 € netos?
Con una cuota del 35 % (700 €), unos 166.000 € a 30 años al 3 %, si no tienes otras deudas. Lo recomendable, con el 30 %, serían unos 142.000 €.
¿Qué porcentaje del sueldo puede ser la hipoteca?
Los bancos aceptan hasta el 35 % de los ingresos netos, contando todas tus deudas. Lo recomendable es no pasar del 30 %; algunos bancos llegan al 40 % con perfiles muy solventes.
¿Hasta qué edad me dan una hipoteca?
No hay edad máxima legal, pero casi todos los bancos exigen que la última cuota se pague antes de los 75 años. A partir de los 45, el plazo de 30 años se acorta y te prestan menos con la misma cuota.
¿Cuánto tengo que tener ahorrado?
En torno al 30 % del precio: el 20 % de entrada más el impuesto y los gastos de la compra. Con el aval del ICO no necesitas la entrada, pero sí los impuestos y gastos.
¿Cómo consigo que me presten más?
Liquidando otras deudas (cada 100 € de cuota que liberas son unos 23.700 € más de hipoteca), alargando el plazo, comprando con otra persona o bajando el interés: con productos vinculados o comparando varios bancos.
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Fuentes: criterios de endeudamiento (35 % de los ingresos netos) y edad (75 años), prácticas habituales de la banca española recogidas por intermediarios inscritos en el Banco de España; financiación del 80 % y aval, Instituto de Crédito Oficial; impuestos y gastos de compra, los de nuestra calculadora de la entrada. Resultado orientativo: cada banco aplica su propio análisis de riesgo. Cómo hacemos las calculadoras.
Elaborado por el equipo de Cuentas de Casa Actualizado el